In urma cu 2 saptamani, am postat
acest AMA. Reactiile au fost diverse, am primit si destul hate, si feedback constructiv si intrebari interesante. Insa un lucru e cert, anume ca reactiile au fost destul de multe. Acest lucru m-a incurajat sa scriu si acest post.
Un lucru pe care l-am observat, atat din discutiile cu diversi oameni de-a lungul timpului, dar si a opiniilor postate pe social media ori chiar articole din presa, e ca majoritatea oamenilor au o idee foarte distorsionata asupra banilor, ce sunt ei, cum se fac si cum ar trebui gestionati. Zilnic suntem bombardati de tot felul de mizerii, gen "gurus" care iti promit ca te pot invata cum sa te imbogatesti peste noapte, servicii gen eToro sau plus500 care iti promit ROI-uri mai bune decat ale investitorilor de top fara pic de efort din partea ta. Daca iesi din casa, nu mai ai loc pe strada de case de pariuri si sali de jocuri de noroc. Peste tot ne este oferit mirajul banului facut usor, insa pana la urma se dovedeste ca banul e doar usor de cheltuit, nu si de facut. In final majoritatea se resemneaza ca singura lor sansa de a castiga ceva e sa munceasca 8 ore pe zi, vreo 230 de zile pe an. Adeseori aceste ore sunt rasplatite cu un salariu de cacat, care abia iti ajunge de la o ora la alta, iar in 99% din cazuri cu cat este mai de cacat acest salariu, cu atat sunt mai mari pretentiile de la tine. Nu o data am vazut angajati de pe la diverse magazine sau restaurante umiliti de sefi de fata cu clientii pentru greseli minore sau ca au stat un minut in plus la tigara. Insa nu cred ca trebuie sa fie asa. Sunt convins ca majoritatea oamenilor au potentialul de a avea succes financiar si a-si imbunatati nivelul de trai. Insa nu peste noapte. Si nu fara efort.
Pentru cei interesati, am decis sa formulez un plan catre succes financiar (sincer, urasc cuvantul "imbogatire") bazat pe experienta mea personala de-a lungul timpului. Nu ma intereseaza nimic in schimb, nici bani, nici upvotes, ci m-as multumi doar cu ideea ca acest plan a ajutat pe cineva. Planul este impartit in 3 etape, prima o voi prezenta in acest post, iar celelalte doua in posturi viitoare daca va exista interes. Etapele planului sunt urmatoarele:
1. Stop the Bleeding 2. Grow & Expand 3. Secure & Diversify Prima etapa este cea mai importanta pentru ca te pregateste pentru celelalte doua. Daca esti genul de om care traieste de la salariu la salariu, daca nu implementezi aceasta etapa, sansele sunt ca asa vei trai mereu, chiar daca ti se va dubla salariul. Chiar si daca vei castiga la loto, sansele sunt destul de mari
ca vei fi printre aia, care in 5 ani sau mai putin pierd totul. Deci sa opresti sangerarea este esential. Iar ca sa faci asta, in primul rand, trebuie sa stii exact pe ce ti se duc banii. Si prin exact nu ma refer "sa-ti faci o idee" ci sa stii exact, pana la ultimul leu unde se duc. Daca la calcule nu-ti pusca un leu, ai o problema. Nu exista scuze, pentru ca suntem in 2019 si este destul de usor sa iti urmaresti cheltuielile:
- Foloseste una din sutele de aplicatii de genul disponibile atat pe iOS, cat si pe Android. Daca ai Revolut, cu atat mai bine, ca iti contorizeaza si categoriseste in acelasi timp cheltuielile, fara ca tu sa faci nimic
- Renunta la cash. Stiu ca e exact opusul la ce spun "expertii financiari", anume ca maai bine tii cash, ca e mai greu din punct de vedere psihologic sa dai o bancnota decat sa tapezi un card. Insa eu cred ca e o prostie. Daca esti prost la gestionarea banilor, vei fi la fel de prost cu Caragiale cum vei fi cu cardul sau cu Apple Pay. Insa cardul are multe avantaje fata de cash daca este folosit corect, dar principala este ca poti vedea oricand unde s-a dus fiecare leut.
- Pastreaza chitantele. Macar primele 2-3 luni, pana iti pui cheltuielile sub control, ca sa poti examina granular pe ce ti se duc banii. Faptul ca tu stii ca ai spart 863.59 lei luna trecuta la Profi nu este in sine o informatie foarte utila. Cati din banii aia s-au dus pe mancare si cati pe alte chestii (gen detergenti, sapun, pasta de dinti etc.). Care sunt produsele pe care cheltui cei mai multi bani?
Dupa ce incepi sa-ti trackuiesti granular cheltuielile, vei observa ca in mod misterios se vor si reduce, asta pentru ca o data ce incepi sa ii urmaresti, scade semnificativ probabilitatea ca vei face cumparaturi impulsive. Insa acest lucru nu este suficient, imediat ce ai inceput sa intelegi unde se duc banii, trebuie sa si tai cheltuielile. Desigur, asta nu inseamna ca trebuie sa traiesti ca un sarantoc, insa mereu exista loc de taiat:
- Daca ai credite cu rata mare a dobanzii, gen card de credit sau descoperit, scapa de ele URGENT. Desi, in ciuda opiniei publice, creditele nu sunt toate rele, mai ales daca stii cum sa le folosesti, cele cu rata a dobanzii mare sunt cancer.
- NU te lua dupa oameni gen idiotul asta. Astfel de idei sunt incredibil de cretine, insa foarte populare in Romania. Si hai sa-ti spun un secret, orice idee de personal finance care e populara in Romania e o idee de cacat, pentru ca daca nu ar fi, atunci Romania nu ar mai fi o tara de saraki. Daca in prezent stai singur intr-o chirie de 200 de euro si ai banii de avans pentru a cumpara un apartament, si dupa ce dai banii aia mai iti ramane si un fond de urgente (pe care o sa-l descriu mai jos), do it. DAR nu musca mai mult decat poti sa mesteci. Nu asculta de imbecilul ala care iti spune ca daca cumperi vei cauta conditii mai bune decat in chirie. Nu, tu trebuie sa cauti fix aceleasi conditii, preferabil sa fie rata semnificativ mai mica decat platesti in prezent chiria, pentru ca inevitabil vor fi si alte costuri pe langa (impozit, asigurare, reparatii etc.). Lasa mentalitatea asta de taran analfabet financiar care se caca pe el cand aude "credit pe 30 de ani". Doar pentru ca iti faci un credit pe 30 de ani, nu inseamna ca vei sta de 30 de ani acolo, si nici nu inseamna ca tu vei fi ala care va plati rata timp de 30 de ani. Deci daca stai intr-un oras mare si ai posibilitatea sa cumperi, cumpara. Daca nu ai posibilitatea, stai in cele mai de cacat conditii posibile, in cea mai ieftina chirie, pana strangi bani de avans.
- Daca fumezi, lasa-te din momentul asta. Ma doare in pula ce motiv de cacat gasesti sa nu te lasi, insa trebuie sa o faci din momentul asta. Hai sa lasam la o parte efectele devastatoare asupra sanatatii, si implicit a faptului ca tu pierzi toti banii pe care ii bagi la pensii, ca cel mai probabil nici nu vei prinde pensia prea mult timp, doar daca luam in calcul simplul cost al tigarilor, este enorm. Hai sa luam urmatorul exemplu - ai 20 de ani si fumezi pana la 60 (dupa 60 slabe sanse sa mai fumezi ca te vei duce pe pula cel mai probabil pana atunci). Din 2006 pana in prezent pretul tigarilor a crescut in medie cu 10.19% pe an. Sa spunem ca se mentine aceeasi crestere - deci in 40 de ani vei da in jur de 650.000 de euro pe tigari. Daca in schimb ai investi lunar acei bani intr-un fond cu ROI de 7% (iar pentru cei care considera acest return nerealist, ganditi-va ca return-ul S&P 500 pe ultimii 50 de ani a fost in medie cam 8%), peste 40 de ani ai avea cam 1.5 milioane de euro. Deci ai putea sa fumezi si sa nu prinzi pensia, sau sa nu fumezi si sa prinzi pensia milionar in euro, ce alegi?
- Mergi la cumparaturi doar o data pe saptamana, mergi in aceleasi locuri si fi atent la ce cumperi. Cumpara-ti suficiente produse, sa fii sigur ca nu te mai intorci pana saptamana viitoare. E o chestie psihologica, daca ramai sa zicem fara cascaval si te duci la Profi de la colt sa-ti iei un cascaval, iti garantez ca nu vei pleca de acolo doar cu un cascaval. Asa, mai bine cumperi de 2 milioane dar stii ca nu mai ai treaba pana saptamana urmatoare. De asemenea, cauta sa cumperi in principal branduri generice, si cat mai putine branduri cunoscute. Diferenta de pret dintre ele este reprezentata de cele mai multe ori de reclama, nu de calitate. Personal, eu cam de un an fac cumparaturile o data pe luna de la Auchan si saptamanal de la Lidl. Am observat ca de cand am implementat aceasta strategie, mi-am redus cheltuielile lunare cu cumparaturile de la aprox 1200 la aprox 900, ceea ce e inca peste ce as avea nevoie ca sa supravietuiesc, insa again, scopul nu este sa ne futem nivelul de trai, ci sa cheltuim banii inteligent.
- Grija mare la abonamente. Vorbesc in primul rand de cele la telefonie mobila, unde mereu ne suna cate o vita care incearca sa ne bage pe gat cate un telefon sau tableta de cacat, "gratis", dar in realitate e doar o schema sa iti mareasca pretul abonamentului. Astfel, te trezesti rapid ca de la un abonament de 5 euro ajungi la unul de 15. Eu le dau instant jet. Insa in ziua de azi cam orice cacat se incearca sa ni se bage pe gat "as a service", daca iti faci un Spotify, un Netflix, un YouTube Premium, mai un Revolut Metal, ca e la moda, te trezesti la sfarsitul lunii ca dai o gramada de bani pe cacaturi. In cazul meu, singurul lucru pe care il platesc e abonamentul de Spotify, Netflix leach-ui de la parinti, iar pentru YouTube Premium am primit un invite de la unul din angajatii mei, in mod curios nu mi-a cerut sa contribui pana acum.
- Evita pe cat posibil sa cumperi lucruri din magazine brick and mortar. Defapt, evita pe cat posibil sa si intri in ele. Personal, nici nu mai stiu cand am calcat ultima oara intr-un Media Galaxy sau un Flanco. Fa-ti cumparaturile online. Si prin online nu ma refer la emag, ci fa si tu niste comparatii sa vezi de unde iesi cel mai bine. De asemenea, read the reviews. Si nu ma refer aici doar la chestii scumpe, gen un telefon, unde poate diferi pretul si cu 200-300 de lei, dar si la chestii minore, de exemplu eu mi-am cumparat acum o luna de pe OLX rezerve pentru periuta de dinti si lame de barbierit pentru urmatorii 2 ani la jumatate de pret fata de Auchan (si da erau originale si sigilate, duh, nu recomand nimanui lame si rezerve de periuta de dinti la mana a 2-a).
Dupa ce ai reusit sa iti faci o disciplina financiara, sa te asiguri ca te poti incadra intr-un anumit nivel cu cheltuielile in mod constant, mai ai un singur pas pana poti trece la urmatoarea etapa -> aduna-ti un fond de urgente. Acest fond ar trebui sa reprezinte cheltuielile tale pe minim 6 luni. Daca de exemplu in momentul de fata ai 3000 de lei venit net, 0 economii, dar reusesti sa-ti duci cheltuielile la 2000 de lei lunar, intr-un an vei reusi sa-ti strangi acel fond de urgente. Pana nu iti strangi acel fond, nu ai voie sa executi nimic riscant. Nu ai voie sa-ti dai demisia (decat daca ai obtinut deja o oferta la un alt job si poti incepe acolo imediat ce pleci de la jobul actual), nu ai voie sa-ti cumperi apartament sau casa, nu ai voie sa te apuci de business, nu ai voie sa te insori, nu ai voie sa pleci in concediu. Ma doare in pula ce vrei tu, mai intai trebuie sa-ti faci acea rezerva. Singurele chestii care ai voie sa le faci in acest timp sunt chestii low/no risk, care nu iti impacteaza economiile, dar nici capacitatea de a economisi luna de luna.
Daca ai reusit sa citesti pana aici, insa mai important, daca ai reusit si sa aplici ce ai citit, inseamna ca esti pregatit pentru etapa 2: grow & expand. Desi nu exista o demarcatie clara intre cele doua etape, deoarece exista si aspecte din etapa 2 pe care le poti implementa si de maine, aspectele mai riscante trebuie sa astepte pana in momentul in care ti-ai construit disciplina financiara si rezerva de urgente. Pentru moment, postul se opreste aici, insa cum am spus, daca exista interes, voi continua seria si cu celelalte doua etape.
Fiecare casino din listă obține o licență de a activa pe teritoriul României oferită de Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc (ONJN) și valabilă pe întreaga perioadă a anului 2020. De asemenea, am verificat ca aceste cazinouri online să ofere atât protecție asupra confidențialității, cât și conexiune criptată SSL pentru a proteja datele private. Legimitatea este un alt Romania; Cele mai bune cazinouri online din România în 2021 Accesarea jocurilor de noroc online în România este mai ușoară ca oricând. Nu trebuie să stai la birou, în f ața unui computer Cum se joaca noroc NOROC se poate juca numai pe bilete LOTO 6/49 completate cu variante LOTO 6/49; cu alte cuvinte, nu este posibil sa se joace NOROC fara a juca si LOTO 6/49. In momentul acceptarii unui bilet LOTO 6/49, simulatorul produce un numar intamplator de 7 cifre, care este numarul NOROC. Online Casino HEX este un proiect unic creat de către români pentru români. Aici veți găsi tot ceea ce aveți nevoie să știți despre pariurile românești: cazinouri online de top din România, jocuri de cazino gratis populare din toate categoriile, cele mai bune bonusuri ale cazinourilor online – toate informațiile utile adunate pe un singur website pentru a economisi timp și bani. Jocul de Noroc Online în România este dedicat să te ajute să înveți tot ceea ce se poate despre lumea jocurilor de noroc online. Jocul de Noroc Online în România are o gamă largă de resurse, inclusiv recenzii despre cazinouri de top în limba română, sfaturi, informare juridică, jocuri, regulamente, sfaturi pentru jocuri de noroc și mai multe. Bonusurile de bun venit la site-uri de jocuri de noroc online, de altfel toate promoțiile, sunt subliniate ca și gratis, cu toate acestea, sunt însoțite de termeni și condiții, care explică foarte clar ce trebuie să faceți pentru a putea lua acel bonus în buzunarul dvs. și de cele mai multe ori, acest lucru implică bani. Bonusul de bun venit în bani este de obicei o sumă de 100% Licență ONJN. Toți operatorii de casino online România pe care îi recomandăm au o licență activă de funționare de la Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc (ONJN) și funcționează 100% legal.. ONJN are ca scop autorizarea, controlul și monitorizarea tuturor site-urilor de jocuri de noroc în Romania. Toate cele mai bune jocuri de noroc online pentru bani reali nu au fost populare la început. În fiecare an sunt caracteristici speciale care au atras jucătorii de jocuri de noroc la noile cazinouri online 2019, care nu fac excepție. Noile platforme online din România oferă de obicei cele mai recente versiuni de jocuri și pot fi jucate pe dispozitivele mobile. Prin urmare, aceste merită Cazinoul Unibet ofera ruleta online live, jocuri de cazinou, sloturi video si jackpoturi fantastice. Viziteaza acum Cazinou si joaca jocurile preferate! Top 10 creatori de jocuri de noroc din întreaga lume. Acum puteți juca gratis cele mai noi jocuri de păcănele de la cei mai importanti producatori de jocuri ca la aparate din intreaga lume cum ar fi: Novomatic – Încă de la înființarea sa în 1980, Novomatic a devenit cel mai mare producător mondial de jocuri cu păcănele, precum și cel mai mare distribuitor austriac. Imperiul lor
Nu copia sau reposta videoclipul, dacă îți place adaugă-l la favorite! #DURecorder #live cei care vreti sa jucati aici unde joc eu aveti link pe twiterul meu aln834 si la mine pe facebok alin mihaita dumitru Donați prin PayPal: ... #DURecorder #live cei care vreti sa jucati aici unde joc eu aveti link pe twiterul meu aln834 si la mine pe facebok alin mihaita dumitru Donați prin PayPal: ... http://www.viatainromania.rohttp://www.simplymind.comLocatie: Vaslui Cu siguranţă, fiecare jucator a auzit măcar o dată de Multă Baftă. Și nu este de mirare! Portalul nostru oferă servicii excepţionale şi o mare selecţie de jocuri – dar ceea ce este ... Reportaje/Stiri Jocuri Noroc ( lb. romana ) Play all 2:07 Solutia pe care o au romanii dependenti de jocurile de noroc Cati bani a pierdut o tanara in 20 de - Duration: 2 minutes, 7 seconds. Sărbătoarea Gamingului din România, evenimentul de gală oferit de Revista Casino Inside la sfârşitul fiecărui an este de 6 ani de zile cel mai important mome...
